Calculer votre Taux d’Endettement avec Excel : Formules et Exemples 📊💶
par PerfecTuto & Co.
Vous envisagez de solliciter un crédit 🏦 auprès d’une banque ou d’un organisme en ligne, mais vous ne connaissez pas votre capacité d’emprunt ni votre taux d’endettement ❓ PerfecTuto & Co. vous propose un outil Excel 🖥️ pour vous aider à calculer ces indicateurs essentiels.
## Qu’est-ce que la Capacité d’Emprunt ? 💡
La capacité d’emprunt (ou capacité d’endettement) correspond au montant maximal qu’un individu ou un foyer peut emprunter en fonction de ses revenus stables 💼 et de ses charges fixes 💸.
➡️ Plus vos revenus sont élevés et vos charges réduites, plus votre capacité d’emprunt est importante.
Les institutions financières évaluent systématiquement la capacité d’endettement avant d’accorder un prêt, afin de limiter les risques de surendettement ⚠️ et d’impayés 🚫.
## Les Deux Éléments Clés de la Capacité d’Emprunt 🔑
- Le taux d’endettement 📉 : rapport entre vos charges fixes récurrentes (prêts en cours, loyers, etc.) et vos revenus fixes récurrents, exprimé en %.
- Le reste à vivre 💵 : montant disponible après paiement des charges fixes, qui doit être suffisant pour couvrir vos dépenses courantes 🛒.
👉 Les banques prennent aussi en compte :
- la stabilité des revenus (CDI, ancienneté, activité d’entrepreneur) 📑,
- les perspectives futures 📈,
- les garanties et l’épargne disponible 💳.
## Formule Excel pour Calculer le Taux d’Endettement 🧮
Si vous prévoyez un achat nécessitant un financement 🏡🚗, il est utile de calculer votre taux vous-même pour évaluer vos chances de réussite.
Formule :
Taux d’endettement = (Charges fixes / Revenus fixes) x 100
📌 En pratique, ce taux doit être inférieur à 35%. Certaines banques peuvent tolérer un peu plus si les revenus sont élevés.
### Exemples de Charges Fixes 💳
- Loyers 🏠
- Crédits en cours 💳
(⚠️ Les dépenses courantes comme assurances, factures, transports ou loisirs ne sont généralement pas incluses.)
### Exemples de Revenus Fixes 💼
- Salaires 👔
- Revenus indépendants ou dirigeants 👷
- Pensions 👵
- Revenus fonciers 🏘️
- Autres revenus récurrents 🔁
👉 Le calcul inclut aussi le nouvel emprunt envisagé 📄. Si votre taux reste < 35% et que le reste à vivre est suffisant, votre dossier a de bonnes chances d’être accepté ✅.
## Fonctionnalités de l’Outil Excel PerfecTuto & Co. 🖥️✨
- Calcul automatique du taux d’endettement 📊
- Estimation du reste à vivre 💶
- Saisie simplifiée (uniquement dans les cellules bleues) ✍️
- Simulateur de prêt immobilier inclus 🏡 : entrez le montant, le taux d’intérêt et la durée → obtenez le montant des mensualités, le coût total du crédit, et d’autres infos utiles 📑.
## Pourquoi Utiliser cet Outil Excel ? 🚀
- Anticipez vos chances de financement avant de rencontrer la banque 🏦
- Gagnez du temps ⏳ avec un calcul prêt à l’emploi
- Présentez un dossier solide et professionnel 👔
- Optimisez vos décisions financières 💡
Simplifiez votre démarche de demande de crédit 📑 et optimisez vos chances d’obtenir le financement souhaité grâce à l’outil Excel PerfecTuto & Co..
